银行理财产品制度（银行理财产品管理办法）

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本文目录一览：

• 1、商业银行理财产品销售管理办法
• 2、银行个人理财产品销售管理办法
• 3、银行的理财产品一般分为哪几类?保本项目是怎么规定的?

商业银行理财产品销售管理办法

第一章　总则第一条　为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。

商业银行在管理其理财产品销售人员时，有着严格的规定。销售人员，即负责理财产品推广、销售、购买和赎回等业务的人员，需满足多项要求。首先，他们需具备销售资格和相关专业知识，包括对理财业务法律、法规及监管规定的深入理解，遵守职业道德标准，了解所销售产品的特性，以及具备相应的学历和工作经验。

在理财产品销售管理方面，银行不得销售未经市场分析、风险管控不明确、评级不清晰或复杂金融衍生工具导致严重不对称风险的产品。保证收益承诺也需明确附加条件，且投资风险由客户承担。此外，银行不得将存款作为理财产品销售，不得强制捆绑销售，销售过程中需遵守相关规定，如风险提示、客户同意等。

在执行理财产品销售时，商业银行必须严格遵守法律法规，确保自身的行动不会侵犯国家利益、社会公共利益，以及客户的合法权益。这是销售活动的基础原则。中国银监会及其分支机构作为监管主体，依据相关法律、行政法规和本办法进行理财产品销售活动的监督和管理，确保市场秩序的稳定和公正性。

第六十八条中，商业银行在销售理财产品时实行报告制，报告期间不得进行宣传。

在商业银行理财产品销售的法律责任方面，第七十四条规定，若银行违反管理办法，中国银监会或其派出机构将要求其在规定期限内改正。如情节严重或逾期不改正，银监会将根据《银行业监督管理法》采取相应监管措施，视情况采取处罚措施。

银行个人理财产品销售管理办法

1、为了保障管理办法的有效实施，相关监管机构会定期对银行进行检查和评估。对于违反管理办法的银行，将采取相应的监管措施，包括警告、罚款、暂停销售等。 重要性：银行个人理财产品销售管理办法对于保护投资者利益、维护金融市场稳定具有重要意义。

2、商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

3、第一章　总则第一条　为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。

银行的理财产品一般分为哪几类?保本项目是怎么规定的?

1、保证收益类 保本浮动收益类 非保本浮动收益类 前两类又可以归纳为保本类，第三类为非保本类。保本理财产品是到期时至少保证本金安全，其中保本浮动收益，只能保证本金，不能保证收益；保本保证收益类理财产皮既能保证本金安全，又能保证最低收益。

2、按照收益类型，银行理财产品分为三类，保证收益类、保本浮动收益类、非保本浮动收益类。保证收益类产品保证本金和收益，保本浮动收益类只保本但收益是浮动的，非保本浮动收益类不仅收益是浮动的而且还存在亏损的可能。

3、按照是否结构化分，可以分为结构化产品和非结构化产品。结构化指的是将多个金融工具组合起来，形成一个新的金融工具，并根据不同风险偏好和收益目标进行分层发售的理财产品，非结构化指的是单一或者简单组合的理财产品。按照是否可以随时申购赎回，可以分为开放式产品和封闭式产品。

4、银行理财产品按照收益类型可以分为三类，一是保证收益类，二是保本浮动收益类，三是非保本浮动收益类，前两类又可以归纳为保本类，第三类为非保本类。一般来说，同一个银行发行的理财产品，非保本类的收益要高于保本类的收益。

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