银行理财双录要求（理财双录规定）

Binance交易所xiawei2024-08-02 07:00:078

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“双录”就是指银行在销售理财和代销保单等金融产品时，同步录音录像。这是银监会为了保护消费者的权益新出的规定。通过“双录”，可以加强银行投资产品的全过程管理，更好的治理销售误导问题，也有利于提高消费者的风险意识。

银行理财双录是指银行向客户出具的一份重要的理财服务协议，协议中详细记录了双方之间在理财产品购买、风险提示、收益分配、费用标准、资金安全等方面的权利义务。同时，协议还规定了解决争议的程序和方式，确保合同的可行性，保护理财双方的合法权益。

双录的意思：《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》第二条：双录是指银行业金融机构在营业场所销售自身依法发行的理财产品及合作机构依法发行的金融产品，都需要实施专区双录管理，即设立销售专区，并在销售专区内装配电子系统，对每笔产品销售过程同步录音、录像。

双录即录音和录像。中国银监会、保监会、证监会发出了行业规范，要求业务员在金融投资理财产品过程中，应对关键环节同步录音、录像。录音、录像资料不能用作商业用途，业务员不能外泄和擅自复制。在保险产品销售中，有很多的保险业务员为了成功销售保险产品，对消费者存在可以隐瞒的情况。

银行理财双录在哪里录可以分两类：A、营业场所的销售专区；B、小型营业场所的固定销售专柜。也就是说，消费者购买银行理财产品必须要在银行营业场所的理财专区购买，不能直接在银行柜台购买，如果银行网点面积小，就需要设立固定销售专柜。这样就在空间和监控上的将理财业务和其他业务分开来办理了。

银行理财双录10月20日施行后，对于哪些银行理财产品要双录，《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》第一章总则第二条、第二章第四条都有介绍。

银行理财双录要求（理财双录规定）

需要。银行理财产品和基金的风险等级可能有所不同，但都需要进行适当的风险评估和披露。在销售金融产品时，也需要遵守相关法规和规定，包括录音录像等要求。

一般是不需要的，因为这个风险程度相对来说不太高。上周，银监会发布了关于银行实行“双录”规定，要求银行业金融机构在营业场所销售自身依法发行的理财产品及合作机构依法发行的金融产品，实施专区“双录”管理。

银行实行双录管理，在银行柜台购买理财产品、基金和保险产品就会要求双录，通过自助设备和电子银行购买就不用双录。

1、保险销售中的“双录”机制，旨在保障消费者权益，通过录音录像技术记录销售过程，实现行为可追溯。让我们深入解读现行的监管规定，了解如何在实践中落地执行。

2、保险双录规定是：人身保险公司销售保险产品符合以下情况之一的，应当取得投保人同意后，对销售过程的关键环节以现场同步录像录音的方式进行记录：（1）通过保险兼业代理机构销售保障期限超过一年的人身保险产品，包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端或其他设备进行销售。

3、银行类保险兼业代理机构消费者权益保护委员会负责指导建立本行远程双录制度，并对制度执行的有效性进行监督。

1、银监会规定的双录保留时间时为产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后。根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》第十三条银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。

2、《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（保监发〔2017〕54号）该办法共18条，规定了保险销售“双录”的全面范畴，涉及范围广泛，如投保人购买人身保险产品（尤其是超过一年期的保险，包括自助终端销售）和电话销售等。

3、不能。银行理财时的双录，是为了规范银行业金融机构销售行为，切实维护银行业消费者合法权益而进行的，银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。所以不能在事后随意剪掉。

4、双录即录音和录像。中国银监会、保监会、证监会发出了行业规范，要求业务员在金融投资理财产品过程中，应对关键环节同步录音、录像。录音、录像资料不能用作商业用途，业务员不能外泄和擅自复制。在保险产品销售中，有很多的保险业务员为了成功销售保险产品，对消费者存在可以隐瞒的情况。

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